法人カードの審査は厳しい？チェックされるポイントや事前対策を解説

法人カードの審査とは？

法人カードの審査とは、法人カードを契約する法人や個人に対して行われる審査のことです。基本的に法人カードはクレジットカードであり、クレジットは信用を意味しているため、個人や法人の信用をもとに後払いの返済を実現しています。そのため、返済に問題が発生しそうな個人・法人に対してはクレジットカードを発行することができないため、事前に審査が行われるというわけです。

法人カードの審査基準は、カード発行会社独自の基準で実施されています。基本的に審査基準に関しては非公表となっているため、どのような基準で審査されているのか、どのような人が通過しやすいのかなどの詳細を知ることは難しいでしょう。

しかし、企業年数がある程度長い企業や社員の雇用者数が多い企業は法人カードの審査に通過しやすいとされています。また、法人カードと聞くと企業が所有するクレジットカードをイメージされる方もいますが、経費が発生する個人事業主やフリーランスでも契約することが可能です。

法人カードを審査する際にチェックされる3つのポイント

法人カードを契約するためには、審査を受ける必要があります。そのため、具体的に審査ではどのような点がチェックされるのか知っておきたいという方もいるのではないでしょうか？そこで、法人カードを審査する際にチェックされやすい3つのポイントについて解説します。

事業主個人の信用情報

1つ目のポイントは、事業主個人の信用情報です。

信用情報とは、法人カード会社が顧客を信用できるかを確かめるために、その契約者のクレジットカード、ローンの申し込みや支払い状況などを確認することです。事業主個人の信用情報は使用情報機関で一定期間登録されているため、それと照合して信用情報のチェックを行います。

一般的にローン・クレジットカードの返済遅れや債務整理歴などがあると審査は不利に働きやすいといわれています。法人カードはさまざまなポイントで審査されていますが、その中でも特に経営者個人の支払い能力を重視しています。そのため、支払い遅れなどが信用情報の中に記録されていると支払い能力がないと判断されてしまい、審査に落ちる可能性もあるでしょう。

会社の事業年数

2つ目のポイントは、会社の事業年数です。

会社の事業年数が長いほうが有利といわれています。基本的には、3年以上経過していることが望ましいです。会社の生存率は3～4年で安定していると中小企業庁の中小企業白書では記載されています。そして、3～4年経過している企業は、前年比93％の水準で事業が継続しているため、クレジットカードも安心してカードを発行できる可能性が高いです。

しかし、これはあくまでも審査を通過するためのポイントのひとつとなっています。必ず3年以上事業が継続している企業は法人カードの審査に通過できるわけではないため、その点は注意するようにしてください。

会社の財務状況

3つ目のポイントは、会社の財務状況です。

法人カードの審査は、会社の財務状況が良い企業のほうが望ましいとされています。しかし、赤字決算の企業が必ず審査に落ちるというわけでもないため、注意が必要です。

法人カードの中には、決算が黒字であることを申し込み条件のひとつに含めているところもあります。そのため、法人カードを契約する際は、財務状況をしっかりと確認した上で、自社にあった法人カードを選択するのがおすすめです。

法人カードの審査を通過するための事前対策

次に、法人カードの審査を通過するための事前対策を3つご紹介します。審査を有利に進めたいという企業や個人事業主はチェックしてみてください。

オフィスの住所を取得

1つ目の対策は、オフィスの住所を取得することです。

企業の場合は、オフィスを構えるため、住所を取得しているケースが多くなります。一方、個人事業主は自宅の住所を会社の住所にしていたり、ホームページに公開していなかったりする方も少なくありません。そのため、開業届を税務署に提出し、その書類の中で記載した住所をホームページで公表すると信用が増す可能性があります。

固定電話の設置

2つ目の対策として固定電話の設置が挙げられます。

法人カードの中には、固定電話番号が必須のところもあります。そのため、事業用の固定電話番号を取得しておくとスムーズに審査を受けられるでしょう。

代表が個人で高いステータスのカードを保有しておく

3つ目は、事業主が個人で高いステータスのカードを保有しておくことです。

個人でステータスの高いカードを所有していると、法人カード会社がすでにクレジットカードを使用し、返済に問題がないことを確認できます。これにより、信用が高くなり審査でプラスに働く可能性もあるでしょう。

法人カードの審査が落ちる2つの理由

法人カードの審査が落ちる理由を事前に知ることで、申し込みをする前に対策ができます。具体的に、どのような理由で審査が落ちるのかについて解説しますので、ぜひ参考にしてください。

決算状況が悪い

決算状況が悪い企業は審査に落ちる可能性が高くなります。

赤字決算や債務超過などが起こっている企業は、支払い能力がないと判断されるため、審査に落ちる傾向にあります。

業歴が浅い

会社を設立して事業年数が経過していない企業は、審査が不利になりやすいです。

業歴が浅いと経営が安定していると判断できず、信用が低くなります。しかし、事業年数が経過していないと法人カードを契約できないということはありません。年会費が安いカードや代表者の個人名義で持てる法人カードは発行してもらえるケースも少なくないでしょう。

まとめ

今回は、法人カードの審査の概要やチェックされるポイント、審査に通過するための事前対策について詳しく解説しました。法人カードの審査は、それぞれのカード会社の基準に沿って行われます。住所や固定電話を取得しておくと審査が有利に働く可能性もあるため、法人カードの審査を通過したいという方は事前に対策しておくのがおすすめです。

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